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如果他們通過房屋所有權咨詢，上周清理眾議院的兩黨法案將讓首次購房者支付更少的費用。被稱為“住房金融掃盲法”的措施將適用于首次購買聯邦住房管理局支持的抵押貸款的購房者。通過咨詢的借款人 - 旨在幫助他們成為經濟上負責任的房主 - 將獲得所有FHA貸款要求借款人支付的前期抵押貸款保險的折扣。

“立法背后的想法是，咨詢應該改善貸款業績，讓人們成為更好的借款人，”抵押貸款銀行家協會住房政策高級副總裁皮特米爾斯說，該協會普遍支持該法案。

根據抵押貸款銀行家協會的數據，聯邦住房管理局貸款的拖欠率接近9%，而傳統貸款約為3%。2009年，在導致經濟大蕭條的住房危機中，FHA的拖欠率達到了14%以上。2018年，大約83%的FHA貸款(不包括再融資抵押貸款)都是首次購房者。

(相關資料圖)

FHA貸款的要求不如傳統貸款那么嚴格，往往會被低收入或中等收入的首次借款人使用，他們的信用評分通常低于其他借款人。

由于貸款人的風險增加，借款人需要向FHA支付抵押貸款保險多年或貸款期限(取決于條款的細節)，以及前期抵押貸款保險費。

該前期金額目前等于基本貸款額的1.75%，可以在結算時支付或匯入貸款。擬議的25個基點的折扣將使該數額減少至1.5%。

例如，在20萬美元的房屋上，標準的前期抵押貸款保費為3,500美元。折扣將減少到3,000美元。

如果該法案成為法律 - 它在參議院面臨著不確定的未來 - 住房和城市發展部(FHA所屬部門)應該確保咨詢設計得很好，米爾斯說。

米爾斯說：“面對面比在線更好。” “即使是一對一的電話也比基于計算機的程序更好。

“我們希望能夠專注于為良好的咨詢制定標準。”

FHA目前有權為通過財務咨詢的借款人提供折扣，但它只適用于前期保險費超過2.75%的情況。自2012年以來，目前的利率為1.75%。無論利率是多少，該法案都會提供折扣。

MBA還希望確保HUD能夠監控該計劃是否在長期運作，以減少接受咨詢的人員的拖欠。

“我們希望HUD保留確保該計劃達到目標的能力，”米爾斯說。