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21世紀經(jīng)濟報道見習記者 張欣 北京報道

“2022年59家上市銀行持有政府債43.7萬億元，占比69%（占債券投資總額），較上年增加5個百分點。”近日，畢馬威發(fā)布的《潛蘊匠心，登峰不輟——2023年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》（下稱“《報告》”）中顯示。

(資料圖片僅供參考)

這是畢馬威第十七次發(fā)布的關(guān)于中國銀行業(yè)的年度調(diào)查報告，內(nèi)容涵蓋中國經(jīng)濟金融形勢分析、銀行業(yè)發(fā)展回顧及展望、監(jiān)管政策解讀、行業(yè)熱點話題、銀行業(yè)績數(shù)據(jù)等主要內(nèi)容。

《報告》顯示，在經(jīng)濟承壓的背景下，為進一步支持實體經(jīng)濟發(fā)展，2022年銀行通過購買國債、地方債等金融投資方式支持實體經(jīng)濟的增長。2022年，包括59家上市銀行金融投資總額為76.7萬億元，較上年增長8.3萬億元，同比增長12.1%。

其中，六大國有商業(yè)銀行是商業(yè)銀行金融投資的主體，2022年年末金融投資為44.0萬億元，同比增長12.2%；股份制商業(yè)銀行金融投資為19.2萬億元，同比增長11.4%；城商行和農(nóng)商行金融投資為13.5萬億元，同比增長12.6%。

“商業(yè)銀行投資面臨嚴格的監(jiān)管要求，以及出于自身穩(wěn)健經(jīng)營的考慮，收益穩(wěn)定、流動性強、市場體量大的債券成為商業(yè)銀行金融投資的重要選擇。”畢馬威稱，2022年，59家上市銀行債券投資總額為63.4萬億元，占金融投資的83%，占比同比提升2個百分點。其中，六大國有商業(yè)銀行債券投資為40.4萬億元，占其金融投資的92%；股份制商業(yè)銀行債券投資為13.7萬億元，占其金融投資的71%；城商行和農(nóng)商行債券投資為9.4萬億元，占其金融投資的69%，比上年增加5個百分點。

綜合來看，國有六大行金融投資風格趨謹慎，債券占金融投資高達九成；城商行和農(nóng)商行債券占金融投資比重相對較低，更傾向于投資權(quán)益類產(chǎn)品。不過去年在穩(wěn)增長的基調(diào)下，城商行和農(nóng)商行加大債券投資力度，債券投資占金融投資比重上升至七成左右。

從債券投資種類來看，《報告》顯示，商業(yè)銀行持有政府債最多，企業(yè)債最少。

具體來看，2022年59家上市銀行持有政府債43.7萬億元，占比69%，較上年增加5個百分點；2022年59家上市銀行持有金融債8.2萬億元，占比13%；2022年59家上市銀行持有政策性銀行債4.6萬億元，占比7%；2022年59家上市銀行持有企業(yè)債3.1萬億元，占比5%。

政府債中六大國有商業(yè)銀行占比最高，而金融債、政策性銀行債和企業(yè)債中，城商行和農(nóng)商行占比最高。

（上市銀行債券投資種類占比，來源：畢馬威報告 ）

對于銀行業(yè)未來趨勢展望，畢馬威認為，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是銀行業(yè)的首要任務(wù)。從金融服務(wù)領(lǐng)域來看，制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展等仍然是信貸傾斜的重點。由于房地產(chǎn)在國民經(jīng)濟中的重要支撐作用，金融機構(gòu)應(yīng)全力服務(wù)房地產(chǎn)業(yè)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”，支持行業(yè)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

此外，畢馬威預(yù)計凈息差仍存下行壓力，穩(wěn)住凈利息收入“基本盤”需要多措并舉，例如繼續(xù)進行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化、進一步加強對存款付息率的管理、強化對利率風險的主動管理等。同時，《報告》預(yù)測商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)今年有望企穩(wěn)，以及商業(yè)銀行資本充足率兩極化趨勢將持續(xù)。

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